משכנתא חדשה

לפגישת ייעוץ ללא התחייבות

מלאו פרטים ונציגינו יחזרו אליכם בהקדם

משכנתא חדשה

אתם עומדים לצאת למסע חדש ומאתגר, ישנם כמה ציוני דרך שנכון וכדאי לשים לב אליהם.

מתחילתו, של המסע, אלווה ויסייע לכם לצלוח אותו בנחת, ולהקל מעט את מורכבות התהליך, תוך חשיבה ותכנון מקדים.

אך לפני כן, חשוב לדעת כמה דברים חשובים

 

מהי משכנתא?

  • משכנתא למגורים, הינו תהליך בו הבנק מעמיד הלוואה לרכישת נכס מקרקעין, ולשם הבטחת כספי ההלוואה יבקש לשעבד את הנכס.
  • ניתן לשעבד עד 75% משווי הנכס הנרכש, בתנאי שמטרת רכישת הנכס הינה לדיור, זאת בכפוף להערכת שווי הנכס על ידי שמאי מקרקעין (במקרים מסוימים ניתן יהיה לשעבד אף יותר מ 75% משווי הנכס).
  • את יתרת התמורה לרכישת הנכס, יהיה עליכם לגייס מחסכונות או מהמשפחה.
  • התקופה המקסימלית להלוואה היא עד 30 שנה ותלויה בגילכם.
 

מהם התנאים לקבלת משכנתא?

תנאי המשכנתא יינתנו בהתייחס למספר רב של נתונים כגון:

גילכם ומצבכם הבריאותי, כושר השתכרות שלכם ומוסר תשלומים, סכום המשכנתא המבוקש, מצבו הפיזי והמשפטי של הנכס ועוד.

הבנק יבקש לבחון את מצבכם הכלכלי, על מנת לוודא שאתם יכולים לעמוד בתשלומים החודשיים של הלוואת המשכנתא ולשם כך יבקש מכם להציג מסמכים.

אל דאגה, אסייע באיסוף כל המסמכים שהבנק מבקש לקבל.

לתשומת לבכם! קיימת חשיבות רבה באופן הצגת המסמכים לבנק.

לאחר בדיקת מכלול הנתונים והמסמכים על ידי הבנק, ובהנחה שהנתונים לשביעות רצונו, הבנק יפיק אישור עקרוני.

 

אישור עקרוני!

 

  • האישור העקרוני הוא מסמך המפרט את בקשת המשכנתא ותנאי האשראי שהבנק מוכן לתת. חשוב לציין שמדובר ב'סקיצה ראשונית', האישור העקרוני יכול להשתנות בכל עת.
  • ניתן לקבל  אישורים עקרוניים מכמה בנקים שונים במקביל ולבצע השוואה ביניהם.
  • האישור העקרוני יישאר 'סקיצה ראשונית' עד שנמציא לבנק הסכם לרכישת דירה ונבקש הלוואה מותאמת לצרכים ולרצונות שלכם.
  • חשוב לזכור שהאישור העקרוני בעל תוקף ומוגבל בזמן.
  • חשוב לוודא שהאישור העקרוני שקיבלתם, הוא לאחר שהבנק בחן את מסמכי ההכנסות שלכם ולא מדובר באישור עקרוני טלפוני שניתן על סמך ההצהרות שלכם.

 

לאחר קבלת אישור עקרוני נדע מהם תנאי המשכנתא, והאם ניתן להתקדם לשלב רכישת הנכס!

 

תהליך רכישת הנכס

נכון זה מתחיל לרגש… אבל נדרשת עוד קצת סבלנות, יש עוד דרך לעשות…

אם עדיין לא מצאתם נכס לרכישה, שחשוב שתעשו זאת נכון. לעיתים, כשתמצאו נכס פוטנציאלי, יהיה עליכם לוודא ששווי הנכס ומצבו המשפטי תקין, עליכם לפנות לעו"ד מקרקעין שילווה אתכם משפטית לאורך תהליך רכישת הכנס ויוודא שתנאי הרכישה בחוזה ומצבו המשפטי של הנכס לשביעות רצונכם.

בשעה טובה! מצאתם את הנכס אותו אתם רוצים לרכוש?

סיבה טובה לפגישה על כוס קפה.

נערך מחדש, נשוחח על המסלולים האפשריים בהלוואה,  ונבנה יחד את המשכנתא המושלמת עבורכם. אבדוק שהאישור העקרוני הקיים בבנק תואם לצרכים שלכם ולנכס אותו אתם מעוניינים לרכוש, לאחר קבלת אישור עקרוני עדכני תחתמו על חוזה הרכישה.

מיד עם חתימת חוזה הרכישה, אתחיל בתהליך משא ומתן מול הבנקים השונים, במטרה להשיג 'אישור עקרוני' עדכני ומותאם במיוחד עבורכם, כל שנותר לכם הוא, להמתין להודעה להחלטה באיזה בנק נפגשים לחתימות על מסמכי המשכנתא.

חתימות בבנק

תהליך החתימות אורך כשעה וחצי, אך תחזיקו אצבעות מכיוון שיש לנו משימות נוספות שעלינו לבצע לאחר החתימות בבנק.

אילו משימות? אז ככה….

שמאות: הבנק יבקש שנזמן שמאי מקרקעין מטעמו לבדוק את הנכס המועמד לרכישה, עליו לוודא כי שווי הנכס המצוין בהסכם הרכישה תואם את המקובל בשוק, לטובת דו"ח השמאות יבקש השמאי מסמכים שונים.

מסמכים משפטיים: הבנק יבקש להחתים את המוכרים על מסמכים, ולבצע רישום בלשכת המקרקעין וברשם המשכונות, ולספק לבנק ייפוי כח נוטריוני.

בטוחי חיים ונכס: הבנק יבקש מכם להמציא ביטוח חיים בגובה המשכנתא וביטוח מבנה בסכום שניקוב שמאי המקרקעין בדו"ח השמאות.

מסמכים נוספים: לעיתים יבקש הבנק להמציא מסמכים נוספים הקשורים בעסקה כגון: מכתב כוונות, מסמכי זיהוי של המוכרים ועוד

מזכיר לכם…. יש לנו ימים ספורים לפני שיפוג תוקף האישור העקרוני החדש.

לאחר השלמת המסמכים ובדיקתם על ידי הבנק, יעביר הבנק את כספי המשכנתא למוכרים.

כפי שהבנתם, ב'ריבקין משכנאות ופיננסים' אנו לא עוזבים אתכם לרגע, אנו נטפל בכל דרישת המסמכים של הבנק ונתנהל מול כל גורמי המקצוע על מנת שנעמוד בזמנים ובדרישת הבנק.

ניהול המשכנתא

כפי שהבנתם, לקחת משכנתא זו אחריות!

לאחר קבלת המשכנתא מטבע הדברים עולות שאלות על חיובים שונים ומכתבים שתקבלו מהבנק ומגורמים שונים, בעברית פשוטה – אני כאן  כדי להישאר, אהיה זמין לכל שאלה ובירור.

חשוב לזכור: תנאי המשכנתא הם לא סוף פסוק, הריביות תלויות במידה רבה בתנאי במשק המשתנים מעת לעת יש להיות עם אצבע על הדופק, כי ייתכן וניתן לשפר את התנאים הקיימים

כך תוכלו להישאר בבית שלכם ולשלם פחות.

אתם עומדים לצאת לדרך חדשה ומאתגרת, ישנם כמה ציוני דרך חשובים שנכון וכדאי לשים לב אליהם.

מסע זה חדש ומרגש, ולפעמים אף מייגע אך גם מוכרח להתבצע.

לאורך המסע, אלווה ויסייע לכם לצלוח אותו בנחת, ולהקל את התהליך עד כמה שניתן, תוך חשיבה ותכנון מקדים.

רוצים לדעת מהי משכנתא?

מהם התנאים לקבלת משכנתא?

תנאי המשכנתא יינתנו בהתייחס למספר רב של נתונים כגון:

גילכם ומצבכם הבריאותי, כושר השתכרות שלכם ומוסר תשלומים, סכום המשכנתא המבוקש ומצבו הפיזי והמשפטי של הנכס ועוד.

הבנק יבקש לבחון את מצבכם הכלכלי על מנת לוודא שאתם יכולים לעמוד בתשלומים החודשיים של הלוואת המשכנתא ולשם כך יבקש מכם להציג מסמכים.

אל דאגה, אסייע באיסוף כל המסמכים שהבנק מבקש לקבל.

לתשומת לבכם! קיימת חשיבות רבה באופן הצגת המסמכים לבנק.

לאחר בדיקת מכלול הנתונים והמסמכים ובהנחה שהנתונים לשביעות רצונו, הבנק יפיק אישור עקרוני.

זוכרים שבאגדות ילדים חיפשו תמיד את מילות הקסם?

אז אחרי שאספנו את כל המסמכים ושלחנו אותם לבנק לבדיקה נמתין יחד למסמך עם הכותרת המיוחלת:

האישור העקרוני!

לאחר קבלת אישור עקרוני נדע מהם תנאי המשכנתא והאם אנו יכולים לרכוש את נכס חלומותינו!

תהליך רכישת הנכס

נכון זה מתחיל לרגש... אבל אבקש עוד קצת סבלנות, יש עוד דרך לעשות…

אם עדיין לא מצאתם נכס לרכישה, שחשוב שתעשו זאת נכון. לעיתים, כשתמצאו נכס פוטנציאלי, יהיה עליכם לוודא ששווי הנכס ומצבו המשפטי תקין, ועל כן יש לפנות לעו"ד מקרקעין שילווה אתכם משפטית לאורך תהליך רכישת הכנס ויוודא שתנאי הרכישה בחוזה יהיו לשביעות רצונכם.

בשעה טובה! מצאתם את הנכס אותו אתם רוצים לרכוש?

סיבה טובה לפגישה על כוס קפה.

נערך מחדש, נשוחח על המסלולים האפשריים בהלוואה,  ונבנה יחד את המשכנתא המושלמת עבורכם. במקביל אבדוק שהאישור העקרוני הקיים בבנק תואם לצרכים שלכם ולנכס אותו אתם מעוניינים לרכוש כפי שסיכמנו מראש, לאחר קבלת אישור עקרוני עדכני תחתמו על חוזה הרכישה.

מיד עם חתימת חוזה הרכישה, אתחיל בתהליך משא ומתן מול הבנקים השונים, במטרה להשיג 'אישור עקרוני' עדכני ומותאם במיוחד עבורכם, כל שנותר לכם הוא, להמתין להודעה ממני באיזה בנק נפגשים לחתימות על מסמכי המשכנתא.

חתימות בבנק

תהליך החתימות אורך כשעה וחצי, אך תחזיקו אצבעות מכיוון שיש משימות נוספות שעלינו לבצע לאחר החתימות בבנק.

אילו משימות? אז ככה….

שמאות: הבנק יבקש שנזמן שמאי מקרקעין מטעמו לבדוק את הנכס המועמד לרכישה, עליו לוודא כי שווי הנכס המצוין בהסכם הרכישה תואם את המקובל בשוק, לטובת דו"ח השמאות יבקש השמאי מסמכים שונים.

מסמכים משפטיים: הבנק יבקש להחתים את המוכרים על מסמכים, ולבצע רישום בלשכת המקרקעין וברשם המשכונות, ולספק לבנק ייפוי כח נוטריוני.

בטוחי חיים ונכס: הבנק יבקש מכם להמציא ביטוח חיים בגובה המשכנתא וביטוח מבנה בסכום שניקוב שמאי המקרקעין בדו"ח השמאות.

מסמכים נוספים: לעיתים יבקש הבנק להמציא מסמכים נוספים הקשורים בעסקה כגון: מכתב כוונות, מסמכי זיהוי של המוכרים ועוד

מזכיר לכם…. יש לנו ימים ספורים לפני שיפוג תוקף האישור העקרוני החדש.

לאחר השלמת המסמכים ובדיקתם על ידי הבנק, יעביר הבנק את כספי המשכנתא למוכרים.

כפי שהבנתם, ב'ריבקין משכנאות ופיננסים' אנו לא עוזבים אתכם לרגע, אנו נטפל בכל דרישת המסמכים של הבנק ונתנהל מול כל גורמי המקצוע על מנת שנעמוד בזמנים ובדרישת הבנק.

ניהול המשכנתא

כפי שהבנתם, לקחת משכנתא זו אחריות!

לאחר קבלת המשכנתא מטבע הדברים עולות שאלות על חיובים שונים ומכתבים שתקבלו מהבנק ומגורמים שונים, בעברית פשוטה – אני כאן  כדי להישאר, אהיה זמין לכל שאלה ובירור.

חשוב לזכור: תנאי המשכנתא הם לא סוף פסוק, הריביות תלויות במידה רבה בתנאי במשק המשתנים מעת לעת יש להיות עם אצבע על הדופק, כי ייתכן וניתן לשפר את התנאים הקיימים

כך תוכלו להישאר בבית שלכם ולשלם פחות.

אהלן חברים

צר לי, אך אין לי שום דרך ליפייף את הדברים! משכנתא זו מילה מפחידה.

היא אמנם גם מרגשת בו זמנית, אבל אלמנט הפחד נשאר לרוב עד סוף התהליך המייגע שרק בסופו אפשר באמת להתחיל להתרגש ואני לא עוזב לכם את היד עד שנצחק ביחד כל הדרך אל הבנק.

רוצים לדעת מהי משכנתא?

## משכנתא הינה הלוואה שבה תשעבדו נכס מקרקעין לטובת הרכישה שלכם

## ניתן לשעבד עד 75% (*) משווי הנכס, את השאר עליכם לגייס כ'הון עצמי'

## התקופה המקסימלית להלוואה היא 30 שנה

## תוכלו לרכוש נכס יד ראשונה מקבלן או יד שנייה מאדם פרטי (**)

(*) אחוז השעבוד ניתן לשינוי (מחיר למשתכן וחריגים)

(**) אשמח לפרוס בפניכם את היתרונות והחסרונות לשני המצבים

התנאים לקבלת משכנתא

מספר רב של נתונים יילקחו בחשבון כאשר ניגש לקבל עבורכם משכנתא:

## ייתחשבו בגילכם, מספר הנפשות בבית ובמצבכם הבריאותי

## תידרשו למסור מידע על גובה ההכנסות וההתחייבויות שלכם,  על הוותק התעסוקתי  ועל כושר השתכרות העתידי שלכם.

## פרטי הכנס שבחרתם: מיקום, יחס ההלוואה לערך הנכס, וכמו כן פרטים כלליים בהיסטוריית האשראי שלכם ומקורות המימון של ההון העצמי שגייסתם.

האישור העקרוני

זוכרים שבאגדות ילדים חיפשו תמיד את מילות הקסם?

אז אחרי שנאסוף את כל המסמכים ונשלח אותם לבנק לבדיקה נמתין כולנו יחד לטופס עם הכותרת המיוחלת: אישור עקרוני!

הדברים שהכי חשוב לי שתדעו לגביו הם:

## הוא רק 'סקיצה' עם תנאי ההלוואה:

 עלויות, ריביות, פריסה, עלות שיעבוד וכו'

## בגלל שהוא מורכב מריביות, הוא נתון לשינוי בכל רגע נתון,

 הבנק פשוט משנה את הריביות ולנו אין דרך להתמודד עם זה

 ## הוא יישאר על מצב 'סקיצה' עד שנמציא לבנק הסכם לרכישת דירה ואז נוכל לסנכרן בינו לבין ההלוואה המותאמת לנכס שתרכשו

הכי חשוב שהוא בעל תוקף קצר (נדבר על זה בהמשך)

תהליך רכישת הנכס

מתחילים להרגיש פרפרים בבטן? ברור שלא יש עוד דרך לעשות. השלב הבא:

 חיפוש נכס לרכישה

בזמן שאתם מחפשים את בית חלומותיכם, נצטרך במקביל לספק את רצון הבנק בשלושה מסלולים במקביל:

שמאות: עלינו לוודא את רמת הדיוק שהשמאי משערך את הנכס שבחרתם!

 כל חריגה בהערכה עלולה להשליך באופן ישיר על מימוש המשכנתא

בטוחי חיים/נכסים: יש לבצע בדיקה מקיפה של כל אופציה לחזק את היכולת

לקבל משכנתא ולהחזירה בתנאים נוחים עד כמה שניתן

מסמכים משפטיים: אישור רישום בטאבו, ברשם המשכונות, אישור נוטריון וכו'

***לאחר שעמדנו בכל הדרישות של הבנק יתחיל תהליך.

משא ומתן בין הבנקים וביצוע בתיק

כאן אתם לא צריכים לעשות כלום רק להמתין להודעה ממני כמה כסף הצלחתי לחסוך לכם, אחרי שמצאתי את הבנק שמציע לכם את העסקה המושלמת עבורכם. תחזיקו אצבעות מכיוון שיש לנו ריבוי משימות ורק 12 ימים לפני שיפוג תוקף האישור העקרוני.

כשנמצא את הבנק המתאים לכם, אני אפתח עבורכם את התיק,אנהל בשבילכם את ביצוע הביטחונות ולכם יישאר רק לחתום על המסמכים.

 ניהול המשכנתא

אפשר להגיד מזל טוב אבל ממש לא מתחילים את החגיגות לקחת משכנתא זו אחריות גדולה מאוד והחודשים הראשונים מאופיינים עם קושי גדול בגלל חוסר היערכות כלכלית.

בעברית פשוטה – אני נשאר ללוות אתכם!!

נבין ביחד את משמעות ההחזרים של התשלומים ברבעון הראשון ונבצע התאמה למשק הבית שלכם

דבר חשוב לזכור: תנאי ההלוואה שלכם הם לא סוף דבר.

כידוע לכולנו, הריביות במשק משתנות מעת לעת ואני נמצא עם האצבע על הדופק בשבילכם.

יש סיכוי שתקבלו ממני בעוד שנה וחצי שיחה עם הצעה לשדרוג המשכנתא, וכך תוכלו להישאר בבית שלכם ולשלם אפילו פחות.

לפגישת ייעוץ ללא התחייבות

מלאו פרטים ונציגינו יחזרו אליכם בהקדם

דילוג לתוכן